Kredyt a pożyczka – czy to to samo?

Co to jest kredyt online? W ścisłym rozumieniu to jest to umowa, na podstawie której bank przekazuje kredytobiorcy określoną kwotę pieniędzy a kredytobiorca jest zobowiązany do jej zwrotu wraz z określonymi odsetkami.  Kredyty są regulowane przez Prawo bankowe i może być udzielany tylko przez bank. Jest instrumentem dość silnie regulowanym, co objawia się między innymi określeniem zasady spłaty odsetek czy ich wysokości.

W ofertach instytucji bankowych występują kredyty z  określonym celem, na jaki mają zostać przeznaczone środki pochodzące z udzielonego kredytu oraz takie bez określonego celu. Obok kredytów hipotecznych, które muszą być spożytkowane na zakup nieruchomości znadziemy również kredyty na zakup samochodu, kredyty przeznaczony na działania proekologiczne czy kredyty konsumenckie. W tym ostatnim przypadku bank nie będzie wymagał precyzyjnej listy zakupów.

Pożyczka gotówkowa online – inaczej niż kredyt online – może zostać udzielona nie tylko przez bank, ale także instytucję pozabankową (firmę pożyczkową), a nawet osobę fizyczną, taką jak znajomy czy członek rodziny. Jej przedmiotem wcale nie musi być (choć najczęściej jest) gotówka a umowa może zostać zawarta wyłącznie ustnie (pod warunkiem, że wartość pożyczki nie przekroczy 1 000 zł). Co więcej, pożyczka nie musi być odpłatna, toteż strony mogą umówić się, że pożyczający zwróci sumę bez żadnych odsetek czy opłat.

Pożyczka gotówkowa online, w przeciwieństwie do kredytu online, regulowana jest  przez Kodeks Cywilny oraz przepisy szczególne (np. przez Ustawę o Kredycie Konsumenckim). W myśl tych przepisów pożyczkodawca nie ma prawa narzucić, jak mają zostać użyte środki uzyskane na drodze pożyczki, ani sprawdzać, na co faktycznie zostały wydane. Co więcej, często proces wnioskowania o pożyczkę w instytucjach pozabankowych bywa prostrzy względem procesu wnioskowania o kredyty w banku.

Najprościej opisać to chyba w ten sposób, że pożyczka gotówkowa online jest „prostszym” instrumentem, to znaczy lżej obwarowanym restrykcjami, dostępnym dla większej ilości podmiotów, ale czasem może podlegać opłacie skarbowej.

Zobacz także inne artykuły na naszym blogu:

RRSO - co to jest? Najważniejsze informacje związane z ratami pożyczek

Oprocentowanie – stałe czy zmienne?

Czym są i jak się przelicza stopy procentowe kredytów?

W obu przypadkach mamy do czynienia z produktem finansowym polegającym na zaciągnięciu pewnego zobowiązania na określonych zasadach. W rękach zarówno kredyto- jak i pożyczkodawców spoczywają bardzo podobne instrumenty, którymi mogą posłużyć się, jeśli konsument nie spłaca zobowiązania na ustalonych warunkach.

Podstawowa różnica między pożyczką gotówkową online a kredytem online polega na tym, że instrumenty te podlegają pod inne przepisy prawa:

• kredyt online udzielany jest co do zasady na mocy ustawy Prawo bankowe,
• pożyczka gotówkowa online zaś na mocy kodeksu cywilnego oraz przepisów szczególnych. Różnic tych nie widać na pierwszy rzut oka, jeśli mówimy o kredytach i pożyczkach bankowych – tam bowiem w obu przypadkach obowiązują stosunkowo podobne zasady. Rozdźwięk pomiędzy tymi dwoma terminami staje się zatem dużo bardziej widoczny, jeśli zestawimy ze sobą dwa kontrastujące przykłady, np. kredyt hipoteczny w banku i pożyczkę udzielaną ustnie przez znajomego.