Jak wziąć pożyczkę gotówkową w banku? Formalności i zasady przyznawania

Pożyczka gotówkowa to rodzaj świadczenia, na podstawie którego dający pożyczkę przekazuje pożyczkobiorcy określoną kwotę pieniędzy, która ma być spłacona wraz z odsetkami. To popularny typ finansowania – w 2021 r. bank w Polsce udzieliły 3,15 mln kredytów gotówkowych na kwotę 66,64 mld zł[1]. 

Pożyczka gotówkowa:

• ma uniwersalny charakter i można ją przeznaczyć na różnorodne cele konsumpcyjne, a więc niezwiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej czy zakupem nieruchomości;
• może pociągać za sobą konieczność uiszczenia na rzecz banku różnych opłat, w tym z tytułu odsetek wynikających z oprocentowania, prowizji pobieranej za przyznanie pożyczki gotówkowej czy ubezpieczenia;
• może wiązać się z pewnymi formalnościami, w których kluczowe znaczenie ma zbadanie zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.

Dla osób, które zastanawiają się jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać pożyczkę gotówkową w banku, ważne jest to, że proces weryfikacji klientów jest stosunkowo prosty a wypłata środków może nastąpić stosunkowo szybko. W ten sposób można pożyczyć zarówno niewielką kwotę, jak i pieniądze o wartości do kilkuset tysięcy złotych.

Niektóre banki mają specjalne oferty przeznaczone dla wybranych grup klientów, jak pożyczka gotówkowa dla osób młodych albo pożyczka dla emerytów i rencistów. Ten typ finansowania jest udzielany także przez SKOK-i, czyli Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe, oraz tzw. parabanki, czyli instytucje, które nie muszą kierować się przepisami zawartymi w Prawie bankowym.

Aby wziąć pożyczkę gotówkową, trzeba złożyć wniosek. Można to zrobić zarówno w placówce stacjonarnej, jak i online. W tym drugim wypadku wystarczy wejść na stronę internetową jednej z instytucji finansowych albo skorzystać z aplikacji mobilnej banku.

Wniosek o pożyczkę gotówkową standardowo zawiera dane:

• osobowe, adresowe i kontaktowe wnioskodawcy, w tym numer PESEL oraz serię i numer dowodu osobistego;
• dotyczące liczby osób wchodzących w skład gospodarstwa domowego;
• finansowe, w tym wysokość dochodów, koszty utrzymania, spłacanie innych zobowiązań.

Należy pamiętać, że poprawne wypełnienie wniosku, a następnie przekazanie go pracownikowi banku lub wysłanie przez Internet nie jest zobowiązaniem do zawarcia przez klienta umowy z bankiem.  Bank powinien w pierwszej kolejności przeprowadzić ocenę zdolności kredytowej klienta oraz dostarczyć mu wszelką niezbędną dokumentację kontraktową i przedkontraktową, w szczególności w zakresie ceny i warunków spłaty pożyczki. Dopiero po podpisaniu umowy pożyczki przez bank oraz klienta, jest ona wiążąca dla klienta.

Ocena zdolności kredytowej klienta jest jednym z najważniejszych kroków, które przeprowadza bank w procesie wnioskowania o pożyczkę. Dla pozytywnej oceny kluczowe znaczenie ma uzyskiwanie stałych, udokumentowanych dochodów z tytułu:

• umowy o pracę na czas określony bądź nieokreślony,
• umów cywilnoprawnych, czyli zlecenia oraz o dzieło,
• emerytury albo renty.

Badając zdolność kredytową klienta, bank analizuje również sytuację życiową klienta, w tym jego wiek czy stan cywilny. Ważnym jest także określenie wysokości jego kosztów utrzymania czy wielkości zobowiązań spłaconych w przeszłości oraz tych aktualnie spłacanych.

Okres czekania na decyzję o udzieleniu pożyczki gotówkowej jest zróżnicowany i zależy od wielu czynników, w tym:

• procedur obowiązujących w banku;
• sposobu potwierdzenia tożsamości w sytuacji, gdy wniosek jest składany online – można to uczynić poprzez pokazanie pracownikowi banku zdjęcia dowodu osobistego lub „selfie” czy przelew drobnej kwoty na rzecz banku.

Decyzja kredytowa nierzadko jest udzielana w jeden dzień, a w przypadku pożyczek online nawet w kilkanaście minut.

Ubiegając się o pożyczkę gotówkową zazwyczaj trzeba dostarczyć następujące dokumenty:

• dowód osobisty – jest niezbędny w celu ustalenia tożsamości wnioskodawcy;
• kartę stałego albo czasowego pobytu w przypadku cudzoziemców – dotyczy to wybranych instytucji finansowych bądź ofert;
• potwierdzenie osiąganych zarobków – może mieć różnorodne formy, w tym dokumentu wystawionego przez pracodawcę czy wyciągu z konta, przy czym w niektórych przypadkach wystarczy zalogować się do konta, na które regularnie wpływają dochody;
• zgodę współmałżonka – może być wymagana na przykład wówczas, gdy wnioskodawca nie posiada rozdzielności majątkowej z mężem czy żoną.

Bank może również poprosić o dokumenty, które stanowią podstawę zabezpieczenia pożyczki gotówkowej. Dotyczy to na przykład umowy poręczenia, w której osoba trzecia względem banku i pożyczkobiorcy zobowiązuje się do spłaty długu w sytuacji, gdy wierzyciel nie będzie w stanie go uregulować. 

Jeśli chodzi o to, jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać pożyczkę gotówkową, to oprócz go i dostarczenia dokumentów, o których mowa powyżej wnioskodawca powinien posiadać:

• odpowiedni wiek, czyli co najmniej 18 lat – pożyczka gotówkowa może zostać udzielona wyłącznie osobie pełnoletniej, czyli takiej, która ma pełną zdolność do dokonywania czynności prawnych i może we własnym imieniu zaciągać zobowiązania;
• polskie obywatelstwo – niektóre banki oferują także pożyczkę gotówkową obcokrajowcom, których miejsce zamieszkania znajduje się na terytorium Polski;
• konto w banku, w którym jest składany wniosek o pożyczkę – nie dotyczy to wszystkich ofert.